房主购买家财险,在房产转卖过程中发生火灾,是否有权索赔?

2020-04-07 18:21 佚名

房屋买卖过程中,会涉及诸多问题,若在交易过程中,发生家庭财产保险的理赔问题,一个小小的细节足矣影响全局。为此在进行房屋买卖过程中,若投保的家财险出险,要格外注意细节问题,以免出险时影响理赔。

2019年5月15日,赵某将其所房屋及室内财产向保险公司足额投保了一年期家庭财产保险。同年10月20日,赵某新购一套房源,预将原有住房卖给亲戚韩某。11月2日,韩某未付清所有房款时入住,双方协商5天后去办理过户手续并付清尾款。不料11月5日,被保险房屋内由于煤气泄漏引发火灾,致使房屋受损。事后,赵某向保险公司提出索赔但被拒赔,理由是赵某已具有房屋转卖的实际行为,且已收到部分房款,因此他对该房屋不再具有保险利益。同时家财险合同规定,在保险合同有效期内,转让保险标的,被保险人或者受让人应当及时通知保险人。被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的,因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

赵某无奈下向快赔网寻找帮助,快赔网理赔专家和法律团队针对此案进行相关证据收集,最终帮助赵某从保险公司获得了赔偿。

本案关键之处有二:一是出险时赵某是否具有保险利益,二是赵某是否违反了及时通知的义务。

1.我国《保险法》第十二条规定:财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。因此,赵某向保险公司索赔的前提必须是其对保险标的具有法律上承认的利益。赵某对该房屋是否具有法律上承认的利益,要看其所有权是否已经转移给韩某。我国对于不动产所有权转移实行的是登记制度,房屋所有权的转移以房产证的办理为准。针对本房屋,虽已经协商同意,且赵某已收到部分房款,但买卖双方未向房产交易管理部门申请办理过户手续,从法律上讲,其房屋所有权并未转移,赵某仍是该房屋的所有人。这样,赵某对该房屋就具有保险利益。

2.保险公司认为房屋转卖的实际行为已发生,在此情况下,赵某未及时将房屋转卖情况通知保险公司,故不承担保险责任。但房屋转卖在法律上的解释是指以房屋手续全部完成为条件。对于处于转卖过程中、手续尚未办理完毕的不能视为“房屋转卖”。所以也没有违法及时告知义务,保险公司无权拒赔。

保险合同约定的各项义务,无论投保人或是被保险人都应严格履行。本案若房屋所有权转移后,赵某没有及时通知保险人,则事故发生时,保险公司完全有理由拒赔。理由是赵某将房屋交于他人,可能导致危险程度增加,需向保险公司办理保单的批改手续。因不同的人对房屋的管理、使用情形、维护保养等会有较大差异。